2024年、日本の住宅市場は大きな転換期を迎えています。長らく続いた低金利時代が終わりを告げ、利上げの波が住宅ローン市場にも押し寄せています。
変化する経済環境の中で、賢明な住宅購入の方法について詳しく解説します。金利上昇のリスクを踏まえつつ、将来の資産価値も考慮した物件選びのポイントをお伝えします。
その前に、家づくりって、人生で何度も経験することではありません。だからこそ、
「絶対に後悔したくない」「納得できる家を建てたい」
そう思いますよね。
でも実は、多くの人が最初の一歩でつまずいてしまう、大きな落とし穴があります。
それは――
準備をせずに、いきなり住宅展示場へ行ってしまうこと。
「とりあえず見てみようかな」と軽い気持ちで足を運んだ結果、
モデルハウスの空間演出や営業トークに気持ちが高ぶり、
気づいた頃には想定より高いプランに引き込まれていた…
そんなケースは少なくありません。
展示場の家は、いわば“最高仕様のショールーム”。
その特別な空間を見てしまうと、冷静な判断が難しくなり、
後から「もっと比較すればよかった…」と後悔する人が本当に多いのです。
✅ 後悔しない家づくりの第一歩
それは、事前に情報を集めて、自分の中に比較軸を作ること。
まずは複数のハウスメーカー・工務店のカタログを取り寄せ、
価格帯・性能・デザイン・施工事例をじっくり比較してみましょう。
カタログには、展示場では見えない
「標準仕様」「実際の建築例」「費用感」のヒントが詰まっています。
自宅で落ち着いて比較することで、
本当に自分たちの暮らしに合った住宅会社が見えてきます。
✅ 賢い家づくりを叶える便利なサービス
今は、複数の住宅メーカーの資料をまとめて請求できるサービスがあり、
やみくもに展示場へ行くより、圧倒的に効率的＆安心です。
特に、信頼性が高く、利用者満足度も高い大手サービスとして
以下の3サイトが人気です。
おすすめ① LIFULL HOME’S注文住宅
・ローコスト、平屋などのテーマ別で資料がお取り寄せできる。ローコスト住宅に強いため、
ローコスト住宅を検討している人にもおすすめ。
・家作りの情報やスケジュールを管理できる「家づくりノート」がもらえる
おすすめ② HOME4U家づくりのとびら
・大手企業のNTTデータグループが運営しているため、安心感がある
・専門コーディネーターがニーズをヒアリングして、
オリジナルプラン作成依頼をサポートします。
おすすめ③ タウンライフ家づくり
・地元の工務店から大手ハウスメーカーまで、取扱メーカー数は1,000社以上
・間取りプランや土地探し、資金計画などオリジナルの
家づくり計画書を作成してくれる
この３サイトは、大手企業が運営しているため審査が非常に厳しく、安心して資料請求をすることができます。
悪質な住宅メーカーもあるので、まずは大手企業が運営するサイトがおすすめです。
大手企業が運営しているので無理な営業もなく気軽に利用できるサービスです。
ローコスト住宅をメインで考えている方は ⇒ LIFULL HOME’S
ハウスメーカーにこだわりたい方は ⇒ 家づくりのとびら
間取りプランにこだわりたい方は ⇒ タウンライフ家づくり
絶対に工務店、絶対にハウスメーカーと決めつけず、多くの会社から資料を取り寄せて資料を見比べて
検討することをおすすめします。
工務店、ハウスメーカーごとの強みや特徴を見比べて、複数の会社で価格競争させることで、
同じような品質の家でも数百万円の価格差がでることもあります。
家は大きな買い物なので、後悔しないように1社でも多くのカタログを取り寄せることをおすすめします。
2024年の住宅市場動向
2023年に記録的な高値をつけた首都圏の新築マンション価格は、2024年に入り若干の調整局面を迎えています。しかし、都心部の優良物件については依然として高い需要が続いています。
不動産経済研究所のデータによると
- 2023年3月：平均価格1億4360万円（過去最高）
- 2024年6月：8819万円まで調整
この価格調整は、一時的な超高級物件の影響を除けば、より実需を反映した水準と言えるでしょう。
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住宅ローン金利の今後の見通し
日本銀行の金融政策変更を受け、住宅ローン金利は上昇傾向にあります。特に注目すべきは以下の点です
- フラット35などの固定金利：既に上昇基調
- 変動金利：まだ相対的に低水準だが、今後の上昇が予想される
金融機関の予測によると、2027年3月までに変動金利は現在より1.15%程度上昇する可能性があります。これは、日銀の政策金利が0.25%から1.25%へ引き上げられることを前提としています。
固定金利vs変動金利：どちらを選ぶべきか
金利上昇局面では、固定金利と変動金利のどちらを選ぶかが重要な決断となります。
固定金利のメリット
- 将来の金利上昇リスクを回避できる
- 返済額が一定で家計の見通しが立てやすい
変動金利のメリット
- 当初の金利が低く、返済負担が軽い
- 金利が下がった場合にそのメリットを享受できる
選択の際は、自身の収入の安定性や金利の見通し、リスク許容度を考慮しましょう。また、銀行によっては固定金利期間選択型ローンなど、柔軟な商品も提供されているので、複数の金融機関で相談することをおすすめします。
ペアローンの増加傾向とそのメリット・デメリット
近年、共働き世帯の増加に伴い、ペアローンの利用率が上昇しています。三井住友トラスト資産の調査によると
- ペアローン利用率：10.8%（前年比2ポイント増）
- 20代：16.5%
- 30代：18.6%
ペアローンのメリット
- より高額な物件の購入が可能になる
- 二人の収入で返済するため、個人の負担が軽減される
ペアローンのデメリット
- 離婚などのリスクがある場合、債務の取り扱いが複雑になる可能性がある
- 一方の収入が途絶えた場合、もう一方の負担が増加する
ただし、最近では団体信用生命保険の活用など、リスク軽減策も整備されつつあります。ペアローンを検討する際は、将来のライフプランをしっかりと話し合い、慎重に判断することが大切です。
物件選びのポイント：資産価値を見極める目利き力
利上げ局面では、単に「待っていれば何とかなる」という姿勢は通用しません。将来の資産価値を見据えた物件選びが重要になります。以下のポイントに注目しましょう
- 立地条件：交通の利便性、周辺の開発計画
- 建物の品質：耐震性能、省エネ性能
- 間取りの汎用性：将来の家族構成の変化にも対応できるか
- 管理状態：マンションの場合、管理組合の運営状況
- 将来性：人口動態、地域の発展性
これらの要素を総合的に判断し、「他の人がまた買いたいと思ってくれるような物件」を選ぶことが、長期的な資産価値の維持につながります。
住宅購入時の資金計画：手元流動性の重要性
住宅購入を検討する際、物件価格と年収の関係だけでなく、手元の流動性確保も極めて重要です。以下の点に注意しましょう
- フルローンは避け、適度な頭金を用意する
- 購入後も、少なくとも半年分の生活費を流動資産として確保する
- 株式など、必要時に換金可能な資産も考慮に入れる
流動性を確保することで、予期せぬ出費や収入の変動にも柔軟に対応できます。また、物件の修繕や価値向上のための投資にも余裕を持って取り組めます。
リノベーション物件の魅力
新築物件にこだわらず、リノベーション可能な中古物件も視野に入れることをおすすめします。
リノベーション物件のメリット
- 同じ予算でより広い居住スペースを確保できる
- 自分好みにカスタマイズできる
- 新耐震基準を満たした物件も多く、安全性も確保できる
リノベーションを前提とした物件選びでは、建物の基本構造や設備の更新可能性をしっかりと確認することが大切です。専門家のアドバイスを受けながら、長期的な視点で物件を評価しましょう。
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まとめ
2024年以降の住宅市場では、金利上昇リスクを踏まえつつ、将来の資産価値も見据えた慎重な判断が求められます。以下のポイントを押さえて、賢明な住宅購入を心がけましょう
- 金利動向を注視し、自身の状況に合った住宅ローンを選択する
- ペアローンを検討する場合は、長期的なライフプランを考慮する
- 物件の資産価値を見極める目利き力を養う
- 手元の流動性を十分に確保し、無理のない資金計画を立てる
- リノベーション物件など、新しい選択肢も視野に入れる
住宅購入は人生の大きな決断です。焦らず、十分な情報収集と慎重な検討を重ねることが、将来の安定した生活につながります。専門家のアドバイスも積極的に活用し、自分たちにとってベストな選択をしてください。
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